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理财型保险以20个百分点增速高出保障型保险

2015-06-04 分享到:

导读:本周一,保监会发布了今年1-4月的数据,尽管非季度非半年度更非年度时点,但这一数据有着更甚于季度、半年度和年度的时点意味。

理财型保险以20个百分点增速高出保障型保险

保监会最初将“保户投资款新增交费”、“投连险独立账户新增交费”两项(下称“保户储金”)连同“原保险保费收入”一起公布即是在整整两年前,也就是2013年1-4月的寿险公司保费收入首次有了原保险保费收入和总保费(也称“规模保费”)的区分概念,总保费是上述三项收入之和。在业内人士眼中,这三项之和才是保险公司真正的保费收入。

值细分指标发布两周年之际,笔者对比初次公布保费分项数据发现,两年来,保险公司的“原保险保费收入”累计增速远低于“保户储金”的增速,二者的两年累计增速相差20个百分点之多。也就是说,理财型保险增速高出保障型保险20个百分点。

华夏保险成“双冠王”

今年1-4月,国内所有人身险公司的总保费为9671亿元,相较2013年同期的5639亿元增长71.5%;其中,原保险保费为7210亿元,相较2013年同期的4330亿元,两年累计增长66.5%;而保户储金今年前4个月收入2461亿元,相较2013年同期的1309亿元增长1152亿元,增幅为87.9%。(更多数据请关注“证券日报微保险”公众号,回复“4011”查看)

与此同时,寿险行业整体今年1-4月的保户储金占比为25.5%,其中,中资公司该项业务占比为25.9%,高于外资公司整体占比(16.5%);而2013年1-4月,寿险业整体的保户储金占比为23.2%。两年间,保户储金占比提升了2.3个百分点。

“保户储金”总量和增量最多的公司都是华夏保险。该公司今年前4个月的保户储金为601.9亿元,是这一指标排名第二位的平安寿险(规模为300亿元)的两倍;而相较2013年1-4月的57.1亿元,华夏保险保户储金增长超过544亿元,增速高达953%。

544亿元的增量也远远高于其他公司,甚至是增量排在第二位的前海人寿(增量为155.6亿元)的3.5倍。

今年1-4月,华夏保险617.3亿元的总保费中,97.5%来自保户储金。而2013年1-4月,华夏保险的业务中保户储金占比为74.8%。保户储金的快速增长,也帮助华夏保险的排名由2013年4月的市场第12位提升到如今的市场第四位。

除这两家公司外,光大永明人寿、珠江人寿、建信人寿、幸福人寿、中融人寿今年1-4月的保户储金,相较2013年1-4月,增长规模也都在50亿元以上,增量分别为90.9亿元、76.8亿元、67.2亿元、63.7亿元、52.1亿元。

而市场排名前两位的中国人寿、平安寿险,今年1-4月的保户储金相比两年前同期的增量分别为31亿元和35.9亿元。

保户储金占比最高超九成

今年1-4月,寿险行业整体的保户储金占比为25.5%,39家公司的占比低于这一水平,33家公司占比在行业水平之上。不同公司的保户储金占总保费的比例差异巨大,占比最高达九成以上,而最低的占比则为零。

从各公司分布情况看,占比处于10%以下的公司最多,达到26家。其次,10%-20%区间内公司也较为集中,有10家。其余区间内的公司数量为,占比90%以上的公司有4家,有3家公司处于80%-90%区间,70%-80%区间有4家公司,60%-70%区间有6家公司,50%-60%区间有1家公司,40%-50%区间有7家公司,30%-40%区间有7家公司,20%-30%区间有4家公司。(更多数据,微信关注“zqrbbaoxian”,回复“4011”查看)

占比较高者,除新成立的上海人寿占比100%外,珠江人寿(占比99.5%)、华夏保险(占比97.5%)、光大永明人寿(占比93.0%)占比在90%以上。也就是说,这些公司总保费收入中的九成以上来自保户储金。

同时,交银康联人寿等11家公司的保户储金占比低于1%,中邮保险、德华安顾、新光海航、昆仑健康等公司的占比甚至为零。也就是说,这些公司几乎没有开展投连险或分红险万能险等具有保户投资账户的业务。

总保费前十的寿险公司今年1-4月的保户储金占比情况为,中国人寿占比4.3%,平安寿险24.1%,人保寿险4.5%,华夏保险97.5%,新华保险1.6%,太保寿险6.5%,富德生命人寿44.1%,太平人寿占比1.4%,泰康人寿占比30.4%,安邦人寿占比12.2%。

与2013年1-4月的比重相比,十家公司今年1-4月的保户储金占比水平“升降各半”。其中,中国人寿、华夏保险、太保寿险、太平人寿、泰康人寿为占比提升的公司,其余的平安寿险、人保寿险、新华保险、富德生命人寿、安邦人寿的保户储金占比下降。

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